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“四招联动”优化金融营商环境 湖北黄石助力稳市场主体增经济活力

来源:黄石市教育局 作者:  时间:2022-11-08 13:05

    


近期,湖北省金融工作领导小组印发《湖北省优化金融营商环境十项重要“微改”工作方案》,人行黄石市中支积极贯彻落实方案要求,聚焦金融行业“放管服”改革,推动打造一流金融营商环境,增强经济发展活力。截至今年上半年,全市贷款余额增速创近10年最高水平,其中绿色贷款同比增长57.8%,科创贷款同比增长68.3%,均位居全省前列。

疏通堵点

提升企业融资便利度

人行黄石市中支聚焦疏通融资堵点,着力提升中小微企业融资便利度。该行大力开展“银行公示授权授信四张清单公示”专项行动,督导全市银行公示银行授权额度、授信流程、受理回告和尽职免责“四张清单”,全市21家银行已全部完成对内对外公示,今年以来累计向企业发送310次受理回告,成功发放贷款273笔,银行对内尽职免责达到61人次。积极推广运用“楚天贷款码”,打造黄石银企融资线上对接绿色通道,推行1日内受理、3日内尽职调查、5日内初步授信审批、1日内反馈、合计10日内办结的“1351”融资服务模式。截至上半年,5315笔贷款需求通过“楚天贷款码”扫码提出,其中3190笔办结,办结率达82.3%。

该行推动“东楚融通”平台进一步提质赋能。“东楚融通”采用政府搭台、银企唱戏、公司化运作模式,整合政府公共信息资源,解决企业在融资过程中面临的信息不对称、抵押物不足等困难。人行黄石市中支指导平台建设“乡村振兴”模块,协调市农业农村局、乡村振兴局、大数据管理局等部门,归集涉农数据。推动平台探索线上融资功能,督促银行机构向平台上报所有金融产品。截至上半年,“东楚融通”平台上线产品102个,注册用户1427个,融资总金额达36.37亿元。8月12日,湖北银行黄石分行通过“东楚融通”平台创业担保贷网办系统分别为两家小微企业发放了20万元创业担保贷款,黄石市创业担保贷款实现了全程线上办理。

缓解痛点

降低企业融资成本

人行黄石市中支积极引导金融机构充分利用央行政策性资金,发挥行业自律机制作用,切实降低实际贷款利率。积极推动全市银行内部资金转移定价FTP利率同比减点30个BP以上,带动节约贷款利息约1200万元。组织辖内银行机构、支付机构降低小微企业和个体工商户支付手续费,全面宣传支付惠企政策,制作《黄石市支付手续费降费服务指南》,举办“支付美好生活·磁湖行”系列宣传活动,组织12家银行在地方媒体宣传减费政策。

该行督促金融机构认真落实相关减费措施。开展减费让利政策执行情况明察暗访工作。通过银行交叉暗访、“神秘人”暗访、抽样回访等多种形式,针对减费让利问题发放通报、提示函要求限期整改,确保政策执行无偏差。初步统计,今年以来黄石市金融系统累计减免各类支付手续费约1400万元,向实体经济让利近2.68亿元,惠及小微企业、个体工商户和其他市场主体超过3万户。全面推行明示贷款年化利率制度,督促全市银行、小额贷款公司在互联网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道推广业务时以明显的方式向借款人展示年化利率,并在签订贷款合同时载明。截至上半年,全市银行业金融机构和小额贷款公司已全部执行相关政策。

破解难点

丰富融资担保方式

今年以来,人行黄石市中支进一步丰富企业融资担保方式,帮助缺乏抵押担保的小微企业融资。联合当地市场监督管理局、环保局、发改委等部门推广知识产权、碳排放权等动产抵质押融资业务。今年以来黄石市首笔碳排放权质押登记、首笔排污权质押登记、首笔采矿权抵押登记等多笔动产质押“首单”成功落地。黄石市辖内市场主体在动产融资统一登记公示系统登记了应收账款、知识产权、碳排放权、排污权等动产产品共计3541笔。促进供应链融资增量扩面,切实发挥中征应收账款融资服务平台功能。截至6月末,黄石全辖在中征平台累计注册用户955家,除两家村镇银行外,辖内19家银行全部在中征平台注册并开展融资业务,累计完成融资总笔数307笔,总金额85.05亿元,较去年同期增加18.99亿元。

该行大力推动“政采贷”业务发展,联合黄石市财政局多次组织线上“政采贷”业务推进会、督办会,加强业务宣传。上半年,黄石市辖内企业通过“政采贷”共融资53笔,金额为1.58亿元,线上“政采贷”业务笔数、融资金额均超过去3年总和,融资笔数和融资金额跃升至全省第一。

扫除盲点

提升金融服务覆盖面

人行黄石市中支主动作为,着力完善“敢贷愿贷能贷会贷”机制,多措并举引导银行不断扩大金融服务深度和广度。深入实施首贷专项行动,一季度为715家普惠小微经营主体发放首次贷款6.3亿元,首贷平均审批时间由10天缩短至5.46天。实施信用培植专项行动,联合经信部门开展企业推荐与辅导,实施对接“清单销号制”,督促各金融机构建立健全授信操作细则和尽职免责机制,提高培植辅导效率,及时满足企业融资需求。截至上半年,新入库企业101家,办结75家,累计为120家小微企业解决了融资